Особенности и преимущества факторинга без регресса

Факторинговые услуги, предназначенные для поставщиков и производителей, ведущих торговую деятельность на основании отсрочки платежа, делятся на два типа – регрессные и безрегрессные. На практике чаще всего используется второй вариант. В этом случае риск неплатежа по задолженности принимает на себя факторинговая компания. Следовательно, поставщик полностью защищен от риска неплатежа покупателя.

При этом фактор закладывает риск неплатежа в стоимость своих услуг. К тому же факторинговая компания должна предварительно убедиться в кредитоспособности покупателя. А такая проверка стоит недешево.

Схема безрегрессного факторинга

Факторинг без регресса работает по такому алгоритму:

  1. Поставщик предоставляет свой товар покупателю на условиях отсрочки платежа.
  2. Неполную стоимость поставки (как правило, 85-95%) оплачивает факторинговая компания.
  3. Покупатель в течение предопределенного периода оплачивает 100% от стоимости поставки в адрес факторинговой организации.
  4. Фактор, в свою очередь, отправляет поставщику оставшуюся сумму по контракту.
  5. При этом с поставщика взимается комиссия, которая переводится на счет фактора.

Если покупатель не оплатил товар или услугу, то за процедуру принудительного возврата средств (обычно через суд) отвечает исключительно факторинговая компания. Учитывая такую особенность, банковская услуга факторинг без регресса обычно используется для работы с проверенными и стабильными клиентами. Высокий уровень риска заставляет фактора предъявлять достаточно жесткие требования к клиентам поставщика.

Преимущества

Данная банковская услуга позволяет поставщикам быстро покрыть возможный недостаток оборотных средств, обусловленный сотрудничеством с контрагентами на условиях отсрочки платежа. Простыми словами, поставщик получает своеобразный кредит, который действует на протяжении всего срока действия отсрочки платежа. В таком случае в качестве залога выступает долг покупателя.

Если продолжить аналогии с банковским кредитом, то стоит отметить, что безрегрессный факторинг является более удобной услугой. Подобное утверждение обусловлено тем, что фактор принимает решение намного быстрее, чем банк. К тому же для заключения факторингового договора не потребуется большее количество документов. К дополнительным преимуществам этой услуги можно отнести сокращение административных расходов и исключение риска неполной или несвоевременной оплаты проданного товара.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *